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미국 주식 투자 수익이 늘어나면서 해외주식 양도소득세 부담도 커지고 있습니다. 하지만 세법을 잘 활용하면 합법적으로 세금을 줄일 수 있습니다. 핵심은 바로 연간 기본공제 250만 원과 이를 활용한 선취매(선실현) 전략입니다.
📌 미국 주식 양도세 기본 구조
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 과세 대상 | 미국 포함 해외주식 매도 차익 |
| 세율 | 22% (양도세 20% + 지방세 2%) |
| 기본 공제 | 연간 250만 원 |
| 신고 시기 | 다음 해 5월 종합소득세 신고 기간 |
👉 1년 동안 해외주식 매매로 번 순이익에서 250만 원까지는 세금이 없습니다.
🎯 절세 핵심 — 기본공제 250만 원 활용
많은 투자자들이 수익이 발생했음에도 공제를 사용하지 못해 불필요한 세금을 냅니다. 절세의 핵심은 다음과 같습니다.
“매년 250만 원까지는 일부러 수익을 실현해도 세금이 0원”
이 전략을 선취매 전략 또는 수익 선실현 전략이라고 합니다.
🧠 선취매(선실현) 전략이란?
수익이 난 주식을 연말 전에 일부 매도해 차익을 실현한 뒤, 다시 매수해 보유 수량을 유지하는 절세 방법입니다.
📊 예시
- 보유 주식 평가수익: +400만 원
- 연말 전에 일부 매도 → 250만 원 수익 실현
- 즉시 동일 종목 재매수
결과
✔ 세금 0원 (공제 범위 활용)
✔ 매입 단가 상승 → 향후 세금 부담 감소
📉 절세 효과 비교
| 전략 | 올해 세금 | 미래 세금 |
|---|---|---|
| 아무것도 안 함 | 0원 | 나중에 22% 전액 과세 |
| 250만 원 선실현 | 0원 | 추가 상승분만 과세 |
💡 선취매 전략이 유리한 이유
- 비과세 구간을 매년 활용 가능
- 취득가 상승으로 미래 세금 감소
- 장기 투자자일수록 절세 효과 큼
- 복리 수익률을 세금 없이 키울 수 있음
⚠ 꼭 알아야 할 주의사항
- 해외주식 전체 손익을 합산해 계산
- 손실 종목과 이익 종목 함께 반영
- 환차익도 과세 대상
- 수수료는 필요경비 인정
핵심은 ‘올해 순이익이 250만 원을 넘지 않도록 조절’하는 것입니다.
🏁 결론
미국 주식 양도세는 피할 수 없지만, 기본공제 250만 원을 매년 활용하면 세금을 크게 줄일 수 있습니다.
✔ 세율 22% 기억하기
✔ 매년 공제 한도 채우기
✔ 연말 선취매 전략 활용하기
투자의 완성은 수익 + 절세 전략입니다.
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